معادلة نسبة الاحتياطي النقدي – ازاي البنك المركزي يسيطر على النظام الاقتصادي؟

نسبة الاحتياطي “Reserve Ratio” بتشير لنسبة من الودائع اللي البنوك التجارية ملزمة إنها تحتفظ بيها عند البنك المركزي في صورة احتياطي نقدي، واللي مش هتكون متاحة لأي قروض تجارية، البنك المركزي في البلد هو اللي بيقرر متطلبات نسبة الاحتياطي دي، زي الاحتياطي للبنك المركزي في مصر، ممكن نحسبها من خلال معادلة نسبة الاحتياطي النقدي واللي هنوضحها ليكوا في التدوينة دي وبتكون عبارة عن نسبة مئوية.

الاحتياطي النقدي بيعكس مقدار الاستعداد والقدرة على التعامل مع الصدمات الاقتصادية.

ايه هي معادلة نسبة الاحتياطي النقدي؟

بيتم تمثيل معادلة نسبة الاحتياطي بالشكل ده:

نسبة الاحتياطي = الاحتياطي المحتفظ به عند البنك المركزي / الودائع المصرفية * 100%

شرح معادلة نسبة الاحتياطي (Reserve Ratio)

ممكن نحسب نسبة الاحتياطي بالخطوات دي:

تحديد مبلغ الاحتياطي: لازم نعرف مبلغ الاحتياطي اللي البنك محتفظ بيه مع البنك المركزي، ودا هيكون متوفر بسهولة في البيانات اللي البنك بينشرها.
تحديد ودائع البنك: نعرف ودائع البنك اللي البنك اقترضها، ودا بيتعرف كمان بـ “صافي الطلب والالتزامات الزمنية”.
حساب البنك: حساب البنك بيتحدد بقسمة الاحتياطي النقدي المحفوظ مع البنك المركزي (الخطوة 1) على صافي الطلب والالتزامات الزمنية (الخطوة 2) وبعدين نضرب الناتج في 100%، زي ما هو واضح تحت.

معادلة نسبة الاحتياطي = الاحتياطي المحفوظ مع البنك المركزي / ودائع البنك * 100%

أمثلة علي معادلة نسبة الاحتياطي النقدي باستخدام Excel

يلا نشوف بعض الأمثلة البسيطة عشان نفهم الموضوع بشكل أفضل:

المثال الاول

هناخد مثال بنك “XYZ”، اللي تم تسجيله في وقت قريب كبنك عند البنك المركزي، البنك عايز يحدد متطلبات الاحتياطي النقدي إذا كانت نسبة الاحتياطي المنظم الحالي هي 4%، البنك عنده صافي الطلب والالتزامات الزمنية (ودائع) بقيمة 2 مليار دولار.

نسبة الاحتياطي = 4%
الودائع المصرفية = 2،000،000،000 دولار.

ممكن حساب الاحتياطي اللي لازم الاحتفاظ بيه من بنك “XYZ” باستخدام المعادلة اللي فوق:

= %4 * 2،000،000،000 دولار
الاحتياطي اللي لازم الحفاظ عليه = 80 مليون دولار أو 80 مليون دولار.

بكدا لازم يحتفظ بنك” XYZ” باحتياطي نقدي قدره 80 مليون دولار بناءًا على لوائح البنك المركزي.

المثال التاني

قرر البنك المركزي الحد من المعروض النقدي للجمهور عن طريق رفع نسبة الاحتياطي من 4% لـ 5% ، حدد الاحتياطي الإضافي اللي هيكون مطلوب من بنك “XYZ” الاحتفاظ بيه وفقًا للنظام الجديد.

نسبة الاحتياطي الجديد = 5%
الودائع المصرفية = 2،000،000،000 دولار.

ممكن حساب الاحتياطي المعدل اللي هيحتفظ بيه بنك “XYZ” باستخدام المعادلة:

= %5 * 2،000،000،000 دولار
الاحتياطي اللي لازم الحفاظ عليه = 100،000،000 دولار.

عشان البنك المركزي بيركز على السياسة النقدية الانكماشية، فإن بنك “XYZ”، بيلتزم بالحفاظ على مبلغ إضافي قدره 20 مليون دولار (= 100 مليون دولار – 80 مليون دولار) من الاحتياطي النقدي للامتثال للنظام الجديد.

المثال التالت

التقرير السنوي لـ”Bank of America” لعام 2018، وفقًا للتقرير السنوي، كان عند البنك إجمالي ودائع بقيمة 1،381.48 مليار دولار من 31 ديسمبر 2018، “Bank of America” بيخضع لمتطلبات احتياطي من مناطق مختلفة وسهولة الحساب ومتطلبات الاحتياطي الفيدرالي عبارة عن 10%.

تحديد متطلبات الاحتياطي النقدي للبنك لسنة 2018.

نسبة الاحتياطي = 10%
الودائع المصرفية = 138148 مليار دولار.

ممكن حساب الاحتياطي اللي هيحتفظ بيه بنك أمريكا لعام 2018 باستخدام المعادلة:

= %10 * 138148 مليار دولار
الاحتياطي الواجب الاحتفاظ بيه = 13815 مليار دولار.

يعني بنك أمريكا لازم يحافظ على احتياطي نقدي بقيمة 13815 مليار دولار لسنة 2018 وفقًا لقواعد البنك المركزي، ودا بيتوافق مع الودائع اللي بتحمل فوائد مع الاحتياطي الفيدرالي والبنوك المركزية الغير أمريكية والبنوك التانية واللي وصلت 14834 مليار دولار تحت بند النقد وما يعادله في ميزانية بنك أمريكا.

نسبة الاحتياطي النقدي بتعكس سلامة النظام المالي.

أهمية استخدام معادلة نسبة الاحتياطي

من منظور اقتصاد البنوك، مهم جدًا نفهم مفهوم نسبة الاحتياطي لإنها بتُستخدم للحفاظ على الاحتياطي عشان نمنع أي نقص في الفلوس في حالة إن كتير من المودعين قرروا يسحبوا ودائعهم، الحاجة المعروفة بـ “الهروب من البنك” المبلغ اللي لازم يتحفظ كاحتياطي بيتحدد عن طريق البنوك المركزية في كل بلد بناءًا على تجربتها بخصوص الطلب على النقدية خلال الهروب من البنك، البنك المركزي بيستخدم نسبة الاحتياطي عشان يدير عرض النقود في الاقتصاد.

مهم: نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) – أساس العملية التمويلية بين البنوك المركزية والبنوك التجارية

مثلا لما البنك المركزي يشوف إن السياسة النقدية الانكماشية مناسبة للإقتصاد، هيزود نسبة الاحتياطي عشان يقلل القروض البنكية ويقلل عرض النقود في السوق، من ناحية تانية لما البنك المركزي يشوف إن الاقتصاد بيطلب سياسة نقدية توسعية، هيقلل نسبة الاحتياطي عشان يزود السيولة في السوق، على الأساس ده نسبة الاحتياطي هي عامل مهم في تحديد الحالة الاقتصادية والسياسة النقدية.