الوصية الحية – Living Trust : الطريق إلى توزيع الثروة بشكل عادل

الوصية الحية (Living Trust) هي وثيقة قانونية بيعملها الشخص وهو عايش عشان يضيف أملاك زي الفلوس، العقارات، الأسهم، والسندات في وصية. بيتم تعيين واحد اسمه “الوصي” يبقى مسئول عن إدارة الوصية الحية دي. لما الشخص اللي عمل الوصية يموت، الأملاك بتتوزع على اللي استحقوها.

اللي عمل الوصية بيفضل هو صاحب الأملاك وبيستخدمها لوحده. الوصي بيمسك الأملاك قانونياً وبيديرها حسب رغبة اللي عمل الوصية. الوصية الحية دي ممكن تكون قابلة للتغيير أو غير قابلة للتغيير.

النقاط الأساسية

الوصايا الحية هي وثائق قانونية بتسمح للشخص يحط أملاكه في وصية ويختار وصي يوزعها بعد ما يموت.
ده بيساعد الناس يتجنبوا مشاكل الوراثة.
في نوعين أساسيين من الوصايا الحية: القابلة للتغيير والغير قابلة للتغيير. الوصية القابلة للتغيير ممكن تتعدل، والغير قابلة للتغيير ماينفعش تتغير.
مافيش توفير ضرائب تلقائي للوصية الحية، ولازم الشخص يكون عنده وصية عادية كمان، خصوصاً لو في أطفال صغيرين متورطين.

شرح الوصية الحية

صورة

الوصايا الحية ممكن تتعمل عن طريق محامين متخصصين في الميراث أو برامج قانونية على النت زي LegalZoom.

قبل ما تروح لمحامي، لازم الشخص يعمل قائمة بأملاكه ويقرر مين اللي عايز يسيبلهم الأملاك دي. ويقرر مين هيكون الوصي اللي هيمسك الأملاك وهو عايش وبعد ما يموت.

لما تتحدد المعلومات دي، بيتم عمل وثيقة قانونية، وصاحب الوصية لازم ينقل الأملاك للوصية الحية. يعني يحط عقاراته، فوائد التأمين على الحياة، وأملاك تانية باسم الوصية.

لازم يتم تعيين وصي يتولى كل الشغل الإداري. الوصي عادة بيكون الشخص اللي عمل الوصية نفسه لو كان لسه عايش. ولو مات، بيكون فيه وصي تاني يتولى الإدارة.

الأملاك ممكن تتوزع كلها دفعة واحدة بعد ما صاحب الوصية يموت، أو تتوزع بالتدريج على مدة من الزمن. التوزيع بيعتمد على رغبة اللي عمل الوصية.

أنواع الوصايا الحية

في نوعين من الوصايا الحية: القابلة للتغيير والغير قابلة للتغيير.

الوصية القابلة للتغيير

الوصية القابلة للتغيير ممكن تتغير أو تنتهي لحد ما يموت اللي عملها. بعد ما يموت، بتبقى غير قابلة للتغيير. يعني لو واحد عمل وصية لحفيده وحط فيها 100,000 دولار وبعد 5 سنين عايز يطلع نص الفلوس، يقدر يعمل كده. لكن بعد ما يموت، محدش يقدر يعمل تغييرات في الوصية.

الوصية الغير قابلة للتغيير

الوصية الغير قابلة للتغيير ماينفعش تتغير أو تنتهي بعد ما صاحبها يختمها. يعني لو واحد عمل وصية لابنه وحط فيها مليون دولار وبعد سنتين قرر يطلع نص الفلوس، ماينفعش يعمل كده.

في كتير من أنواع الوصايا الغير قابلة للتغيير. دي بتستخدم عمومًا عشان تجنب الضرايب أو تحمي الأملاك زي العقارات.

دول شوية من أشهر أنواع الوصايا الغير قابلة للتغيير:

وصايا التأمين على الحياة: دي بتتعمل قبل وفاة الشخص بتلات سنين والهدف منها يساعد على تجنب الضرايب العالية عن طريق وضع التأمين على الحياة في الوصية.
وصايا الاحتياجات الخاصة: الوصية دي بتسمح للمانحين يعملوا وصية لشخص عنده احتياجات خاصة من غير ما الوصية تأثر على قدرة المستفيد ياخد مساعدات حكومية.
وصايا تخطي الأجيال: العائلات الغنية بتستخدم الوصايا دي عشان تقلل الضرايب على الميراث.
وصية QTIP :QTIP اختصار لـ “Qualified Terminable Interest Property”. الأزواج بيستخدموها كتير عشان توفر دخل لواحد منهم لو التاني مات. ولو الاتنين ماتوا، الوصية تعدي للمستفيد التالي.

الفوائد

واحدة من أهم فوائد الوصايا الحية هي إنها تضمن إن أملاك الشخص تروح للي هو عايزه بعد ما يموت. ده بيمنع العيلة من الخناق على الأملاك وبيدي الشخص اللي عمل الوصية راحة البال إن رغباته هتتنفذ.

فائدة تانية إن الوصايا دي مش لازم تمر بمحكمة الوصايا زي الوصية العادية. بالوصية الحية، المستفيدين هيلاقوا الأملاك اللي اتسابتلهم بسرعة.

كمان الوصايا الحية بتوفر خصوصية للشخص. يعني لو عمل وصية حية، المحكمة هتنشرها بعد ما يموت. لكن الوصية الحية مش بتكون متاحة للعامة.

وكمان لو حد عنده عيال مش قادرين يتحكموا في مبالغ كبيرة من الفلوس بمسئولية، الوصية الحية هتديهم راحة. ده هيسمحله يوزع الفلوس على فترات أو يمنع الدفع لحد ما العيال يوصلوا سن معين. مثلاً، ممكن يدي عياله فلوس تلات مرات، في سن 25، 30، و 40. أو يحدد إن العيال لازم يكونوا على الأقل عندهم 30 سنة عشان ياخدوا الميراث.

القيود

الوصية الحية ممكن تكون طريقة فعالة لإدارة الأملاك وتحديد وجهتها بعد وفاة الشخص. لكن فيه شوية قيود عليها:

حتى لو استخدام الوصية الحية (trust) طريقة كويسة لتوزيع الأملاك بعد الوفاة، ده مايعنيش إن ماتحتاجش تعمل وصية عادية كمان (will). ده بيكون صحيح بالذات لو عندهم أطفال صغيرين ومحتاجين يسموا وصي ليهم لو ماتوا.
الدائنين ممكن يقاضوا الوصية علان ديون مستحقة.
مافيش توفير ضرائب تلقائي على الميراث.
عيب تاني هو الكم الهائل من الأوراق اللي ممكن ييجي معاها. الشخص هيحتاج يغير اسم الأملاك لاسم الوصية. لو عنده استثمارات كتيرة، ده ممكن يكون شغل كتير.

ايه الفرق بين الوصية الحية (living trust) والوصية العادية (will)؟

الوصايا العادية بتستخدم عشان تضمن توزيع الأملاك للمستفيدين بعد وفاة الشخص، بينما الوصايا الحية ممكن تتعمل وتستخدم والشخص لسه عايش. كمان، الناس كتير بتستخدم الوصايا الحية عشان تتجنب العملية القانونية المعقدة لمحكمة الوصايا اللي بتكون مرتبطة بالوصية العادية.

ايه هي عيوب الوصية الحية؟

عيوب الوصية الحية بتشمل فقدان السيطرة على الأملاك، ضرائب النقل، وصيانة السجلات. كمان، مافيش توفير ضرائب تلقائي على الميراث في الوصية دي، والدائنين ممكن يقاضوا الشخص لو فيه ديون مستحقة.

هل الوصايا الحية بتتجنب محكمة الوصايا؟

على عكس الوصايا العادية، الوصايا الحية مفيدة لتجنب محكمة الوصايا، اللي بتكون عملية معقدة وغالية وفيها قائمة طويلة من المتطلبات القانونية. كمان، بما إن الوصية ممكن تتعمل والشخص لسه عايش، الأملاك بتتمرر تلقائياً للمستفيدين بعد موت الشخص اللي عمل الوصية من غير ما يكون فيه حاجة لمحكمة.